央廣網(wǎng)10月23日上海消息（記者 樊瑞）“從金融的角度來看，AI是在信息處理、IT和自動(dòng)化基礎(chǔ)上的又一次新的邊際變化�！�10月23日，中國(guó)央行原行長(zhǎng)周小川在參加2025外灘年會(huì)“金融領(lǐng)域的AI治理與國(guó)際合作”圓桌討論時(shí)作如此表述。

他指出，銀行業(yè)正在從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)處理行業(yè)，其性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生根本性變化。從銀行的幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)來看，支付業(yè)務(wù)基本上都是數(shù)據(jù)處理，銀行很重要的職能是定價(jià)——無論是存款還是貸款，都依賴大數(shù)據(jù)分析和模型來定價(jià)；另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)既決定定價(jià)也影響產(chǎn)品提供，風(fēng)險(xiǎn)也主要基于數(shù)據(jù)處理和模型計(jì)算；市場(chǎng)營(yíng)銷也很大程度上依賴數(shù)據(jù)，很多客戶分類都依靠大數(shù)據(jù)完成。

（周小川在圓桌討論現(xiàn)場(chǎng)，攝影吳軍）

周小川提出，銀行業(yè)發(fā)展AI有很好的基礎(chǔ)：過去銀行和金融系統(tǒng)積累了海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可用于機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，推動(dòng)傳統(tǒng)模型轉(zhuǎn)向智能推理模型。與其他行業(yè)在人工智能前幾年興起時(shí)很關(guān)注生成式模型、后來重視多模態(tài)處理不同，銀行相對(duì)簡(jiǎn)單，較少使用多模態(tài)或生成式技術(shù)，主要依賴大數(shù)據(jù)分析和推理模型。基于這一特點(diǎn)，銀行未來結(jié)構(gòu)會(huì)進(jìn)一步深化發(fā)展。

此外，他提到人工智能在銀行業(yè)的支付、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)推廣方面發(fā)揮著重要作用。

“當(dāng)然，監(jiān)管也會(huì)發(fā)生很大變化�！敝苄〈ㄖ赋�，現(xiàn)在的反洗錢、反恐融資系統(tǒng)是最典型可運(yùn)用大量數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)線索、識(shí)別洗錢和恐怖融資活動(dòng)的領(lǐng)域。而過去有一個(gè)很大的困惑：凡是涉及大額交易都必須向反洗錢部門報(bào)告，但收集海量數(shù)據(jù)后不知道該如何處理。如果利用已破獲案件數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)，模型會(huì)逐漸提升，從中找出規(guī)律，這對(duì)監(jiān)管也有巨大作用�，F(xiàn)在，這方面現(xiàn)在已取得很大進(jìn)展。

“因此，人工智能對(duì)各行各業(yè)的沖擊可能不同。在金融系統(tǒng)，特別是在銀行系統(tǒng)，它建立在過去幾十年信息化、IT化的基礎(chǔ)上，提供了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，并可能帶來比較大的邊際變化�！睆谋O(jiān)管的角度，周小川指出，各類金融機(jī)構(gòu)和活動(dòng)如果運(yùn)用AI，應(yīng)提供透明、可解釋的模型。但他也指出，實(shí)際上AI的發(fā)展，特別是機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)，必然帶來模型的黑箱性，未來，監(jiān)管可能需要面對(duì)黑箱模型產(chǎn)生的結(jié)果，要調(diào)節(jié)或監(jiān)管金融市場(chǎng)。

周小川還提出一個(gè)問題，如果AI模型大量運(yùn)用短期高頻數(shù)據(jù)，學(xué)習(xí)結(jié)果很可能也是高頻、短期、技術(shù)性的，可能與金融穩(wěn)健和宏觀調(diào)控所需要的面向基礎(chǔ)面、長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定性的要求不一致，“這個(gè)問題確實(shí)需要認(rèn)真對(duì)待和解決”。