“我們嘗試通過(guò)AI技術(shù)，在用戶與金融機(jī)構(gòu)間建立一種更好的互動(dòng)關(guān)系，讓金融更健康。”10月28日下午，在2025金融街論壇年會(huì)上，螞蟻消金總經(jīng)理江浩圍繞“科技驅(qū)動(dòng)ESG升級(jí)：金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價(jià)值重塑”進(jìn)行了主題發(fā)言。他強(qiáng)調(diào)，在大模型時(shí)代，由于模型足夠大、數(shù)據(jù)處理能力足夠強(qiáng)，以及AI對(duì)人類語(yǔ)言理解有突破式進(jìn)展，為優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)提供了巨大的想象空間。

作為堅(jiān)持普惠理念的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，螞蟻消金依托數(shù)字金融技術(shù)，貼合真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景，為消費(fèi)者提供便捷服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2024年螞蟻消金服務(wù)的消費(fèi)者中，有1.27億為新市民群體。

今年以來(lái)，消費(fèi)金融工具成為國(guó)家提振消費(fèi)的重要抓手。螞蟻消金作為財(cái)政貼息的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之一，在雙11期間，聯(lián)合電商平臺(tái)和品牌商家在國(guó)家貼息的基礎(chǔ)上疊加利息補(bǔ)貼。消費(fèi)者在淘寶天貓平臺(tái)“國(guó)家貼息”專區(qū)購(gòu)物時(shí)，可享受花唄分期免息支付，最高分期期數(shù)24期，無(wú)需支付利息成本，大大降低了購(gòu)買門檻。

江浩表示，過(guò)去十年間，中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)已從滿足需求缺口的“夠不夠”階段，邁向追求品質(zhì)服務(wù)的“好不好”階段�！爱�(dāng)下，如何借助新型AI技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化消保工作流程、提升金融消費(fèi)體驗(yàn)，進(jìn)而更有效地保障金融消費(fèi)權(quán)益和金融健康，是我們重點(diǎn)探索課題。”江浩表示。

在消保實(shí)踐中，螞蟻消金搭建了智能消保工作臺(tái)和智能調(diào)解大模型，推動(dòng)金融服務(wù)消保從傳統(tǒng)人工模式向智能化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率的同時(shí)，提升消�？头�滿意度到90%以上。針對(duì)金融黑灰產(chǎn)日趨專業(yè)化、隱蔽化的侵權(quán)行為，螞蟻消金運(yùn)用多模態(tài)感知、圖挖掘等技術(shù)，成功挖掘打擊10余個(gè)金融黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)，為公安提供線索，協(xié)助抓捕涉案人員300名。同時(shí)，機(jī)構(gòu)還向非法中介易觸達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)客群普及知識(shí)，推動(dòng)消保工作從“被動(dòng)受理”到“主動(dòng)全流程管理”。

大模型的知識(shí)力、專業(yè)力和語(yǔ)言力，有望讓更多的普惠群體享受到更專業(yè)、更有溫度的定制化服務(wù)。 基于此，螞蟻消金推出花唄“小紅花”和“賬單助手”兩款交互管理工具，賦予用戶更多自主決策權(quán)，促進(jìn)健康的金融行為。

以受到職場(chǎng)新人和靈活用工等群體歡迎的花唄“小紅花”功能為例，依賴AI風(fēng)控大模型，引導(dǎo)用戶主動(dòng)提交職業(yè)資格、技術(shù)證書等多元材料，大模型智能化識(shí)別、理解、評(píng)價(jià)、決策，支持用戶通過(guò)多維度信用憑證提升花唄額度。數(shù)據(jù)顯示，提交材料獲得實(shí)時(shí)額度提升的用戶，平均提升額度1100元，小紅花用戶的不良率不到大盤一半。

另一款工具—全國(guó)首個(gè)理性消費(fèi)管理工具“賬單助手”，向用戶開(kāi)放額度使用上限設(shè)定、大額和超額消費(fèi)提醒等功能，鼓勵(lì)消費(fèi)者根據(jù)日常收支情況合理規(guī)劃金融工具使用，養(yǎng)成理性消費(fèi)信貸習(xí)慣。截至目前，超2.7億用戶使用過(guò)賬單助手，其中主動(dòng)訂閱提醒功能的用戶，不良率比大盤低8%。

江浩表示，交互式互動(dòng)模式有利實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的“雙健康”，一種更可持續(xù)的消費(fèi)金融發(fā)展模式正逐步形成。論壇現(xiàn)場(chǎng)，多家金融機(jī)構(gòu)重要嘉賓也圍繞金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價(jià)值重塑展開(kāi)深入交流，共同探索行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑。

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